定存风险「零」？ 小心愈存愈穷
所有财务相关教科书都教导大家，除非你把钱存在经济非常落後国家的银行，否则银行定存风险是零。因为你存在银行里的钱是不可能减少，但别忘了定存利率现在远低於通货膨胀率，所以它的风险是让你的实质购买力不断下降，换句话说，你会越存越穷。
目前台银一年期定存利率是0.815%，若你存1万元，一年後只拿到81元利息，可能连一个便当都买不起，更别提喝一杯星巴克咖啡了。如果好不容易存了100万元，每年能够领的利息也只有8150元。虽然存摺里的金额仍有100万元，但10年後，这100万元能买到的东西一定比现在少很多，这就是通货膨胀率吃掉你的实质购买力的证明。除了油价之外，所有的物价一旦涨上去之後，就不可能再降价了！
因此，绝对不要把钱拿去银行存定存！
储蓄险「冻」住钱！ 提前解约必赔
大多数人都有以上的观念，所以就会去寻找风险几乎和定存一样低，但报酬率比定存高的理财工具，而储蓄险就是因应这种需求而诞生的。既能「储蓄」领息，又具备「保险」的功能，所以让很多保守的投资人趋之若鹜，只要问那些不敢碰股票的人，他们手上一定有好几张储蓄险保单。
储蓄险虽然比定存好，但对小资男女却不一定最好，因为你必须持有它一直到期满，才能拿到所有的获利，若要提前解约，几乎都是赔钱，即使是到期前几年有获利，也非常微小，因此它会严重排挤小资男女生活开销。
近年各国央行竞相降息救经济，利率几乎趋近於零，甚至还出现负利率，保险公司早已无利可图，未来储蓄险宣告利率只会越来越低，或许就比银行定存利率多一点点而已，但别忘了储蓄险会将你的资金冻结很多年，反而比银行定存更不利。定存解约，顶多没利息，但储蓄险解约，几乎注定会赔钱！
小资男女一定要趁年轻、保费相对便宜的时候去投保，但该买的是单纯提供保障的医疗险、意外险、寿险，而不该去买保费相对很高、但投资效率不高的储蓄险，或任何与投资连结在一起的保险。
选对股票 享受年年配息成果
不存定存、不买储蓄险，难道只能去买风险很高的股票吗？我的答案是：「真的只能买股票。」不过，我要先反问各位：「股票真的风险很高吗？」
如果你只想赚股票价差，而根本不管公司经营能力和财务体质，风险当然很高。如果你只想每年领取公司所发放的股息，风险相对较低。能发股息的公司，经营能力当然比较好，如果它几十年来每年都有发股息，风险就更低了，而且它一定是财务体质很好的公司，应该不会因倒闭而下市。
在台湾股市，要找到同时具备以上两个条件的公司，其实并不难，而且它们的股息殖利率几乎都是定存利率的3~6倍，最起码可以打败通货膨胀率，不会让你越来越穷。
股票和定存、储蓄险最大的差别，在於它的股价是随时在变动。如果你「当初」买的价格比「现在」的价格要高，「帐面」上就会出现亏损，但你不卖，「实际」上就不会赔钱。除非你买的是经营绩效每况愈下，或有可能倒闭而造成股票下市的公司，否则就能一生一世领股息。
个别公司当然存在这种风险，但如果你买的是每年都有配息的指数型基金（ETF），因为它是一篮子股票的组合，就能达到风险完全分散的效果，这绝对会比买个别股票安稳得多。
买股票，如果只是期望年年领股息，而且绝对没有下市的可能，那麽风险其实和定存、储蓄险是一样低，但获利却可以高出很多。
小资男女们，认定股票是你唯一可以进行的投资项目吧！
…2023/2/13编按：台银一般定期存款固定利率为1.45％，若定存1万元，1年利息为145元；定存100万元，利息为1.45万元。而2022年全年通膨率则为2.95％
