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现代社会有越来越多人选择不结婚、不生小孩，认为一个人轻松自在。但不免还是需要担心老了以後，单身的生活是否有保障，尤其到了中年三十几岁将近四十岁，焦虑感也逐渐加重…
文 / 小花平台
近来热播韩剧《三十九》剧情讲述 3 个单身女人在 39 岁那年所发生的故事，满载都会女性日常生活中的欢笑与泪水、喜悦与忧伤……，不禁令人反思：在不婚、不生比例愈来愈高的今天，当独身一人时，万一发生意外伤残或是罹患重病，身边没有一个可以照顾的人，岂不很悲凉？保险顾问建议，到了「奔 4」的熟龄年纪，一定要多照顾自己一点，预先设想退休後要过什麽样的生活「其实是可以提早规划的……」，建议可以从意外医疗、失能保障及幸福退休等 3 大面向进行保险规划，让自己走在「奔 4」的道路上更踏实也更心安！
面向 1、从意外医疗保障着手…
首先，伤害医疗保障是最需优先考虑的重点；其中，意外伤害险就是保障因为遭受意外事故致使失能程度甚至死亡的被保险人，所谓的意外伤害定义为「非由疾病引起的外来突发事故」，关键字有 3 个：「非疾病」、「外来」及「突发」，承保范围包括：死亡给付、失能给付、伤害医疗给付等，目前市面上另有些保险公司附加有重大烧烫伤及海外急难救助保障，以全面强化风险意识。
另一方面，考量癌症连续 40 年蝉联国人死因首位，其中乳癌、子宫颈癌、子宫体癌、卵巢癌等都是女性特有的癌症；以乳癌为例，根据卫福部最新统计数据显示，平均每 36 分钟，台湾就有 1 位女性罹患乳癌，显示癌症对於女性健康带来严重威胁！保险顾问建议，面对癌症这类猝然而至的重大病症，不妨善用实支实付型医疗险和一次给付型的重大伤病险，以强化特定时期相关保障。
面向 2、从转嫁失能风险着手…
其次，在失能保障规划方面，根据卫福部 108 年国人死因统计显示，脑血管疾病为国人 10 大死因第 4 位，突发脑中风，往往在治疗後遗留下不小的身体与精神障害甚至死亡，而这也是脑中风之所以让人感到害怕的主要原因。
说到脑中风，不禁令人联想到国内知名艺人纳豆於农历年前惊传出血性脑中风送医开刀急救……，年仅 41 岁的纳豆，突发脑中风太过突然，震惊外界，也再次应证了最新数据：「年轻人罹病机率至少是老年人的 2 倍以上，脑中风不再是老年人的专利！」
有关预防中风失能保障规划，该从何下手才好？保险顾问指出，考量到绝大多数中风患者「再住院」及「超长」住院情形相当普遍，加上民众自付医疗费用也逐年增加，建议首要考虑应是提前超前部署为自己建构足够的保障，以转嫁无法预见的疾病和意外风险，「同步纳入日额型医疗险、实支实付型医疗险及重大伤病险附约 3 者相辅并用之，打造全方位防护罩！」
面向 3、从规划退休金着手…
最後，在退休理财规划方面，鉴於劳工保险基金恐有「破产」之虞，愈来愈多人认为确实有自存退休金的需要！保险顾问指出，准备退休金首先要避开「通膨来敲门」的风险，以长远规划做考量，像是「新台币＋美元」就是不错的选择，透过多元布局灵活调整资产配置，真正把钱省下来，「这才是退休生活最大的保障！」
「台湾有钱人愈来愈多，不妨善用保险做好资产传承！」保险顾问建议，针对 50 岁以上高资产族群，可以考虑透过美元利变型保单进行个人财务规划及资产多元配置，有机会享受保险公司的增值回馈分享金，提早达到财富自由、提早过自己真正想过的生活；更重要的是，同时满足保障规划和资产传承双重需求，逐步预约个人富足退休人生，并进一步安排资产交给下一代、让爱延续。
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